Wat is kredietwaardigheid?

Kredietwaardigheid geeft aan of je in staat bent om financiële verplichtingen zoals leningen, rekeningen of contracten op tijd na te komen. Het is een beoordeling van je betrouwbaarheid als betaler, gebaseerd op factoren zoals betaalgedrag, openstaande schulden en eerdere kredietervaring.

Inhoudsopgave

Waarom is kredietwaardigheid belangrijk

Kredietwaardigheid is van belang voor zowel consumenten als kredietverstrekkers:

  • Voor kredietverstrekkers: het helpt bij het inschatten van het risico van uitlenen.

  • Voor consumenten: een goede kredietwaardigheid kan zorgen voor goedkopere leningen, meer financiële mogelijkheden en snellere goedkeuring van contracten.

Hoe wordt kredietwaardigheid beoordeeld

In Nederland wordt je kredietwaardigheid doorgaans gecontroleerd via het Bureau Krediet Registratie (BKR) of commerciële partijen zoals Experian.

Belangrijke factoren zijn:

  • Betalingsgeschiedenis: betaal je je rekeningen op tijd?

  • Openstaande schulden: hoeveel heb je nog uitstaan?

  • Kredietduur: hoe lang maak je al gebruik van leningen?

  • Kredietmix: heb je verschillende typen krediet, zoals creditcards en hypotheken?

  • Nieuwe aanvragen: veel aanvragen in korte tijd kunnen je score negatief beïnvloeden.

Wanneer wordt kredietwaardigheid gecontroleerd

  • Bij het aanvragen van een lening of hypotheek

  • Bij het afsluiten van een mobiel abonnement met toestel

  • Bij het huren van een woning

  • Bij zakelijke contracten met een betalingsverplichting

Voorbeelden uit de praktijk

1. Hypotheekaanvraag

De bank beoordeelt je kredietwaardigheid om te bepalen of je de maandlasten kunt dragen.

2. Woning huren

Verhuurders checken soms je kredietwaardigheid om zekerheid te krijgen dat je kunt betalen.

3. Creditcard aanvragen

De verstrekker kijkt of je kredietwaardig bent voor een limiet of goedkeuring.

Zo kun je je kredietwaardigheid verbeteren

  • Betaal op tijd: voorkom betalingsachterstanden

  • Beperk aanvragen: vraag niet te veel krediet tegelijk aan

  • Los schulden af: minder openstaande schuld = betere score

  • Gebruik weinig krediet: een lage benuttingsgraad is positief

  • Controleer je gegevens: vraag regelmatig je BKR-gegevens op en corrigeer fouten

Een vrouw controleert online zijn kredietwaardigheid met documenten op tafel

Veelgestelde vragen

Hoe weet ik wat mijn kredietwaardigheid is

Je kunt je gegevens opvragen bij het BKR via hun website. Ook commerciële partijen bieden toegang tot kredietinformatie.

Kan mijn werkgever mijn kredietwaardigheid controleren

Ja, maar alleen met jouw toestemming. Dit gebeurt vooral bij functies waarbij je financieel verantwoordelijk bent.

Hoe snel kun je je kredietwaardigheid verbeteren

Dat hangt af van je situatie. Bij consequent goed gedrag zijn binnen enkele maanden al verbeteringen mogelijk.

Wat is het verschil tussen betaalgedrag en kredietwaardigheid

Betaalgedrag gaat over het al dan niet op tijd betalen van je rekeningen. Kredietwaardigheid is breder en omvat ook je schuldenlast en kredietgebruik.

Landschap

Wat wil je opzeggen?

Gebruik de gratis opzegbrief

Golf