Kredietwaardigheid geeft aan of je in staat bent om financiële verplichtingen zoals leningen, rekeningen of contracten op tijd na te komen. Het is een beoordeling van je betrouwbaarheid als betaler, gebaseerd op factoren zoals betaalgedrag, openstaande schulden en eerdere kredietervaring.
Kredietwaardigheid is van belang voor zowel consumenten als kredietverstrekkers:
Voor kredietverstrekkers: het helpt bij het inschatten van het risico van uitlenen.
Voor consumenten: een goede kredietwaardigheid kan zorgen voor goedkopere leningen, meer financiële mogelijkheden en snellere goedkeuring van contracten.
In Nederland wordt je kredietwaardigheid doorgaans gecontroleerd via het Bureau Krediet Registratie (BKR) of commerciële partijen zoals Experian.
Betalingsgeschiedenis: betaal je je rekeningen op tijd?
Openstaande schulden: hoeveel heb je nog uitstaan?
Kredietduur: hoe lang maak je al gebruik van leningen?
Kredietmix: heb je verschillende typen krediet, zoals creditcards en hypotheken?
Nieuwe aanvragen: veel aanvragen in korte tijd kunnen je score negatief beïnvloeden.
Bij het aanvragen van een lening of hypotheek
Bij het afsluiten van een mobiel abonnement met toestel
Bij het huren van een woning
Bij zakelijke contracten met een betalingsverplichting
De bank beoordeelt je kredietwaardigheid om te bepalen of je de maandlasten kunt dragen.
Verhuurders checken soms je kredietwaardigheid om zekerheid te krijgen dat je kunt betalen.
De verstrekker kijkt of je kredietwaardig bent voor een limiet of goedkeuring.
Betaal op tijd: voorkom betalingsachterstanden
Beperk aanvragen: vraag niet te veel krediet tegelijk aan
Los schulden af: minder openstaande schuld = betere score
Gebruik weinig krediet: een lage benuttingsgraad is positief
Controleer je gegevens: vraag regelmatig je BKR-gegevens op en corrigeer fouten
Je kunt je gegevens opvragen bij het BKR via hun website. Ook commerciële partijen bieden toegang tot kredietinformatie.
Ja, maar alleen met jouw toestemming. Dit gebeurt vooral bij functies waarbij je financieel verantwoordelijk bent.
Dat hangt af van je situatie. Bij consequent goed gedrag zijn binnen enkele maanden al verbeteringen mogelijk.
Betaalgedrag gaat over het al dan niet op tijd betalen van je rekeningen. Kredietwaardigheid is breder en omvat ook je schuldenlast en kredietgebruik.
