Zo spoor je een vergeten uitvaartverzekering na een overlijden op

Na een overlijden is niet altijd direct duidelijk of de overledene een uitvaartverzekering of andere levensverzekering had. Vooral oude polissen, begrafenisverzekeringen en uitvaartdeposito’s kunnen jarenlang buiten beeld blijven. Toch kan er nog een bedrag beschikbaar zijn voor de uitvaart of de begunstigden. In deze blog lees je hoe je een vergeten uitvaartverzekering opspoort, waar je oude verzekeraars kunt terugvinden en hoe je een gevonden polis laat uitkeren.

Vergeten uitvaartverzekeringen komen nog regelmatig voor

Niet iedere uitvaartverzekering is direct zichtbaar in de administratie van een overledene. Sommige polissen zijn tientallen jaren geleden afgesloten en volledig vooruitbetaald. Er wordt dan geen maandelijkse premie meer afgeschreven, waardoor de verzekering niet op recente bankafschriften verschijnt.

Het kan bijvoorbeeld gaan om:

• een oude begrafenisverzekering;
• een kapitaalverzekering voor de uitvaart;
• een naturaverzekering waarmee diensten worden vergoed;
• een uitvaartdeposito waarvoor eerder een bedrag is ingelegd;
• een levensverzekering met een uitkering bij overlijden;
• een polis van een verzekeraar die inmiddels een andere naam heeft.

Het is daarom verstandig om niet alleen naar recente betalingen te kijken, maar ook oude administratie, correspondentie en polisbladen te controleren.

De administratie van de overledene controleren

Begin met het doorzoeken van de persoonlijke en financiële administratie. Kijk daarbij zowel naar papieren documenten als naar digitale bestanden en e-mails.

Zoek naar oude polisbladen

Een polisblad bevat meestal de naam van de verzekeraar, het polisnummer, de verzekerde persoon, het verzekerde bedrag en de begunstigde. Een oud polisblad kan nog steeds waardevol zijn, ook wanneer de genoemde verzekeraar niet meer onder dezelfde naam bestaat.

Zoek onder andere naar documenten met woorden als:

• uitvaartverzekering;
• begrafenisverzekering;
• levensverzekering;
• uitvaartdeposito;
• naturapolis;
• kapitaalverzekering;
• polisnummer;
• verzekerd bedrag.

Controleer bankafschriften

Bekijk bankafschriften van minimaal de afgelopen twaalf maanden. Let op terugkerende betalingen aan verzekeraars, uitvaartorganisaties of organisaties waarvan de naam niet direct herkenbaar is.

Houd er rekening mee dat een oude polis volledig kan zijn afbetaald. Het ontbreken van een recente premiebetaling betekent daarom niet automatisch dat er geen verzekering bestaat.

Doorzoek de e-mailbox

Zoek in de e-mailbox van de overledene naar woorden zoals ‘polis’, ‘premie’, ‘verzekering’, ‘jaaroverzicht’, ‘uitvaart’ en ‘verzekerd bedrag’. Controleer ook mappen met verwijderde of gearchiveerde berichten.

Vraag familieleden

Misschien heeft de overledene ooit met een partner, kind, broer, zus of andere bekende over de verzekering gesproken. Ook wanneer niemand precies weet waar de polis is afgesloten, kan een oude bedrijfsnaam of tussenpersoon voldoende zijn om verder te zoeken.

Een oude of verdwenen verzekeraar terugvinden

Een polis kan zijn afgesloten bij een verzekeraar die inmiddels is overgenomen, gefuseerd of verdergegaan onder een andere naam. De verzekering kan daardoor nog steeds bestaan, ook al is de oorspronkelijke bedrijfsnaam niet meer bekend.

Zoeken via De Nederlandsche Bank

De Nederlandsche Bank biedt informatie waarmee je kunt nagaan welke huidige verzekeraar verantwoordelijk is voor polissen van een oude verzekeringsmaatschappij, begrafeniskas of begrafenisfonds.

Heb je een oude bedrijfsnaam gevonden? Zoek dan uit:

• of de verzekeraar een nieuwe naam heeft gekregen;
• of de verzekeraar met een andere organisatie is gefuseerd;
• of de portefeuille door een andere verzekeraar is overgenomen;
• bij welke huidige organisatie de polis mogelijk wordt beheerd.

Neem vervolgens contact op met de huidige verzekeraar en geef zoveel mogelijk informatie door over de oude polis.

Controleer oude handelsnamen

Eén huidige verzekeraar kan in het verleden onder verschillende handelsnamen actief zijn geweest. Een onbekende naam op een oud document hoeft dus niet te betekenen dat de verzekeraar niet meer bestaat.

Bewaar het oorspronkelijke polisblad of maak er een duidelijke scan van. Het oude polisnummer en de naam van de verzekerde kunnen de huidige verzekeraar helpen om de overeenkomst terug te vinden.

Contact opnemen met een assurantieadviseur

Had de overledene een vaste verzekeringsadviseur of tussenpersoon? Neem daar dan contact mee op. De adviseur kan mogelijk in de eigen administratie zien welke verzekeringen zijn afgesloten en bij welke maatschappij deze lopen.

Geef daarbij indien mogelijk de volgende gegevens door:

• de volledige naam van de overledene;
• de geboortedatum;
• het laatst bekende adres;
• de datum van overlijden;
• eventuele oude adressen;
• mogelijke namen van verzekeraars;
• oude polis- of klantnummers.

Een adviseur mag vanwege de privacy niet zomaar alle gegevens delen. Je kunt daarom worden gevraagd om bewijs van overlijden en bewijs dat je bevoegd bent om namens de nabestaanden of nalatenschap te handelen.

De Zoekservice Levensverzekeringen gebruiken

Kun je zelf geen polis of verzekeraar vinden, maar vermoed je dat er wel een uitvaart- of levensverzekering was? Dan kun je gebruikmaken van de Zoekservice Levensverzekeringen van het Verbond van Verzekeraars.

Het Verbond stuurt de aanvraag door naar de deelnemende levensverzekeraars. Deze verzekeraars controleren vervolgens of zij een polis op naam van de overledene in hun administratie hebben.

Wie kan een aanvraag indienen?

Een aanvraag kan onder andere worden ingediend door:

• de partner van de overledene;
• kinderen of andere erfgenamen;
• een notaris;
• een curator of bewindvoerder;
• iemand die namens de erfgenamen bevoegd is;
• een gemeente die een gemeentelijke uitvaart regelt.

Welke documenten zijn nodig?

Om te voorkomen dat onbevoegden naar verzekeringen zoeken, moet je aantonen wie je bent en wat je relatie tot de overledene is. Welke documenten nodig zijn, hangt af van je situatie.

Er kan onder andere worden gevraagd om:

• een kopie van een geldig identiteitsbewijs;
• een kopie of uittreksel van de overlijdensakte;
• een verklaring van erfrecht;
• bewijs van de familierelatie;
• een volmacht van de erfgenamen;
• gegevens waarmee de overledene kan worden geïdentificeerd.

Controleer bij de zoekservice welke documenten voor jouw aanvraag nodig zijn. Scherm persoonsgegevens die niet nodig zijn waar mogelijk af.

De zoekservice kan enkele maanden duren

De deelnemende verzekeraars moeten hun eigen administratie doorzoeken. Daardoor kan het tot ongeveer drie maanden duren voordat je een uitslag ontvangt. In veel gevallen komt het antwoord eerder.

De zoekservice is daarom vooral geschikt wanneer niet direct duidelijk is waar een verzekering loopt. Voor het regelen van de uitvaart zelf kan de uitkomst te laat komen. Bespreek in dat geval met de uitvaartverzorger welke kosten voorlopig kunnen worden voorgeschoten of later kunnen worden verrekend.

Verschillende soorten uitvaartverzekeringen

Een gevonden polis leidt niet altijd tot een vrij besteedbaar geldbedrag. De manier waarop de verzekeraar uitkeert, hangt af van het soort verzekering.

Kapitaalverzekering

Bij een kapitaalverzekering keert de verzekeraar na het overlijden een afgesproken geldbedrag uit. De begunstigde kan dit bedrag meestal gebruiken om de uitvaartkosten te betalen.

Is de uitvaart al betaald? Dan kan het bedrag, afhankelijk van de voorwaarden en de aangewezen begunstigde, alsnog worden uitgekeerd.

Naturaverzekering

Bij een naturaverzekering vergoedt of verzorgt de verzekeraar bepaalde uitvaartdiensten. Denk aan de kist, de uitvaartverzorger, vervoer en een aantal andere onderdelen van de uitvaart.

Kiezen de nabestaanden voor een andere uitvaartverzorger of andere diensten? Dan kan de vergoeding anders uitvallen. Controleer daarom eerst de polisvoorwaarden voordat definitieve afspraken worden gemaakt.

Combinatieverzekering

Een combinatieverzekering bestaat uit een pakket met diensten en een aanvullend geldbedrag. Het dienstenpakket wordt gebruikt voor vaste onderdelen van de uitvaart, terwijl het geldbedrag bijvoorbeeld kan worden gebruikt voor persoonlijke wensen.

Uitvaartdeposito

Bij een uitvaartdeposito is eerder een bedrag ingelegd dat bedoeld is voor toekomstige uitvaartkosten. Over het ingelegde bedrag kan volgens de voorwaarden een vergoeding of rente zijn opgebouwd.

Een deposito is niet altijd hetzelfde als een verzekering. Vraag de aanbieder daarom welke voorwaarden gelden en aan wie het opgebouwde bedrag wordt uitgekeerd.

De gevonden polis claimen

Heb je de verzekeraar en polis gevonden? Neem dan zo snel mogelijk contact op met de verzekeraar. Vraag welke documenten nodig zijn om de uitkering of dienstverlening aan te vragen.

Benodigde gegevens en documenten

De verzekeraar kan onder andere vragen om:

• het polisnummer;
• de persoonsgegevens van de overledene;
• een kopie of uittreksel van de overlijdensakte;
• de gegevens van de begunstigde;
• een kopie van een identiteitsbewijs;
• een verklaring van erfrecht;
• facturen van de uitvaart;
• het bankrekeningnummer waarop moet worden uitgekeerd.

Welke documenten precies nodig zijn, hangt af van de verzekering en van de persoon die in de polis als begunstigde is aangewezen.

De begunstigde van de verzekering

De verzekeraar keert niet automatisch uit aan degene die de aanvraag indient. In de polis staat wie recht heeft op de uitkering. Dit kan bijvoorbeeld de partner, een kind, een andere genoemde persoon of de erfgenamen zijn.

Wanneer de begunstiging onduidelijk is, kan de verzekeraar aanvullende documenten vragen voordat het bedrag wordt uitgekeerd.

Dien de claim zo snel mogelijk in

Wacht niet onnodig lang met het melden van de gevonden verzekering. Voor verzekeringsclaims kunnen wettelijke verjaringstermijnen gelden. Het moment waarop zo’n termijn begint, hangt onder andere af van wanneer de rechthebbende bekend is geworden met de opeisbare uitkering.

Neem daarom ook bij een zeer oude polis contact op met de verzekeraar. Ga er niet zonder navraag van uit dat de polis geen waarde meer heeft.

De hoogte van de uitkering

De uiteindelijke waarde van een uitvaartverzekering hangt af van verschillende factoren. Het bedrag dat ooit is ingelegd of op het polisblad staat, hoeft niet altijd gelijk te zijn aan de huidige uitkering.

De verzekeraar kijkt onder andere naar:

• het verzekerde bedrag;
• het type uitvaartverzekering;
• de oorspronkelijke polisvoorwaarden;
• of alle premies zijn betaald;
• of het bedrag is geïndexeerd;
• eventuele winstdeling of rente;
• of er eerder voorschotten of bedragen zijn opgenomen;
• de diensten die al door de verzekeraar zijn geleverd.

Indexatie van de polis

Bij een geïndexeerde verzekering kan het verzekerde bedrag in de loop der jaren zijn verhoogd om mee te groeien met de kosten van een uitvaart. Hier kan ook een hogere premie tegenover hebben gestaan.

Een niet-geïndexeerde oude polis kan nog steeds geldig zijn, maar het verzekerde bedrag kan lager zijn dan de huidige uitvaartkosten.

Verzekeraars zoeken ook zelf naar begunstigden

Verzekeraars proberen bij een bekende overlijdensuitkering zelf de begunstigden te vinden. Dit lukt niet altijd, bijvoorbeeld omdat contactgegevens zijn verouderd, nabestaanden zijn verhuisd of niemand weet dat er een polis bestaat.

Verzekeraars kunnen voor een deel van de polissen gegevens uit de Basisregistratie Personen gebruiken om een signaal van overlijden te ontvangen en rechthebbenden beter op te sporen. Dit systeem geldt niet automatisch voor iedere verzekering.

Het blijft daarom belangrijk dat:

• verzekerden hun administratie bijhouden;
• verzekeraars over actuele contactgegevens beschikken;
• naasten weten dat er een polis bestaat;
• nabestaanden zelf onderzoek doen wanneer zij een verzekering vermoeden.

Een uitvaartverzekering vindbaar achterlaten

Heb je zelf een uitvaartverzekering? Zorg er dan voor dat je nabestaanden weten waar zij de polis kunnen vinden. Je hoeft niet alle financiële details uitgebreid te delen, maar het is wel verstandig om de naam van de verzekeraar en het polisnummer vast te leggen.

Bewaar de informatie op een vaste plaats

Bewaar de polis bijvoorbeeld in een map met belangrijke documenten of in een beveiligde digitale omgeving. Noteer daarbij:

• de naam van de verzekeraar;
• het polisnummer;
• het soort verzekering;
• de contactgegevens van de verzekeraar;
• de naam van een eventuele tussenpersoon;
• waar de volledige polisvoorwaarden staan.

Informeer een vertrouwd persoon

Vertel een partner, kind, executeur of andere vertrouwenspersoon waar de gegevens liggen. Zo voorkom je dat nabestaanden pas maanden of jaren later ontdekken dat er nog een verzekering bestond.

Veelgestelde vragen over vergeten uitvaartverzekeringen

Hoe kom ik erachter of een overledene een uitvaartverzekering had?

Controleer de administratie, bankafschriften, e-mails en oude polisbladen. Vraag ook familieleden en een eventuele verzekeringsadviseur. Levert dit niets op, dan kun je een aanvraag indienen bij de Zoekservice Levensverzekeringen.

Wat als de verzekeraar niet meer bestaat?

De verzekeraar kan zijn overgenomen, gefuseerd of onder een andere naam zijn verdergegaan. Via De Nederlandsche Bank kun je nagaan welke huidige verzekeraar mogelijk verantwoordelijk is voor de oude polis.

Hoe lang duurt een aanvraag bij de zoekservice?

Een zoekopdracht kan tot ongeveer drie maanden duren, al wordt de uitslag vaak eerder verstrekt. De deelnemende verzekeraars moeten hun eigen bestanden controleren.

Kost de Zoekservice Levensverzekeringen geld?

De zoekservice van het Verbond van Verzekeraars is bedoeld om verloren of onbekende levensverzekeringen op te sporen. Controleer op de officiële aanvraagpagina welke voorwaarden en documenten momenteel gelden.

Kan ik zoeken zonder polisnummer?

Ja. Juist wanneer het polisnummer of de verzekeraar onbekend is, kan de zoekservice worden gebruikt. Je moet wel voldoende informatie en documenten aanleveren om de overledene en je eigen bevoegdheid te kunnen controleren.

Kan een oude uitvaartverzekering nog geldig zijn?

Ja. Een polis kan nog geldig zijn, ook als deze tientallen jaren geleden is afgesloten of volledig is afbetaald. Neem met de verzekeraar contact op om de actuele status en waarde te laten controleren.

Heb ik altijd een verklaring van erfrecht nodig?

Nee. Dit hangt af van de polis, de begunstiging en de situatie. De verzekeraar of zoekservice kan wel om een verklaring van erfrecht vragen wanneer moet worden vastgesteld wie bevoegd of rechthebbend is.

Wordt de uitkering altijd aan de erfgenamen betaald?

Nee. De begunstiging in de polis bepaalt wie recht heeft op het bedrag. De begunstigde kan een specifieke persoon zijn, maar in sommige polissen zijn de erfgenamen aangewezen.

Kan de uitkering nog na de uitvaart worden aangevraagd?

Ja, een verzekering kan ook na de uitvaart worden gevonden. Neem zo snel mogelijk contact op met de verzekeraar en vraag welke documenten nodig zijn. Ga niet automatisch uit van een vaste termijn van vijf jaar.

Wat gebeurt er wanneer de uitvaart al is betaald?

Dat hangt af van het type verzekering en de polisvoorwaarden. Een kapitaalverzekering kan mogelijk alsnog aan de begunstigde worden uitgekeerd. Bij een naturaverzekering kan de vergoeding anders worden berekend.